¿Qué banco da los mejores préstamos personales?

¿Qué saber sobre los préstamos personales?

Un préstamo personal es un contrato entre una entidad financiera y un prestatario por el que la primera le adelanta al primero una cantidad estipulada con la obligación de que este último se la devuelva íntegra, además de una serie de unos intereses pactados, así como otros los gastos derivados de la operación.

Esta es la forma habitual de financiación de todo tipo de actividades. Por eso son tantos los préstamos personales que ofrecen todas las entidades financieras. Estos, también conocidos como préstamos de consumo, suelen portar apellidos con denominaciones comerciales tales como préstamos para el coche, créditos vacaciones, préstamos para bodas, préstamos de estudios, etc.

Habitualmente, la documentación que se le solicita a los prestatarios para optar a un préstamo está conformada por el DNI, el presupuesto o factura pro forma del producto o servicio que desea adquirir con el préstamo, una serie de comprobante de ingresos (nómina, pago autónomos, Renta…), copia del contrato de trabajo, relación patrimonial (inmuebles en propiedad, automóviles, inversiones, etc.), escritura de la vivienda o contrato de alquiler, recibos de la luz, agua, etc.) y los recibos de los últimos préstamos si existieran.

Antes de decantarnos por un préstamos personal, deberemos fijarnos muy bien en los siguientes epígrafes, ya que son los que nos indicarán cómo de interesante (o barato) es este, teniendo en cuenta nuestras necesidades, pero también nuestra capacidad de devolución en tiempo y forma.

El interés (TIN): Para saber si un préstamo personal es económico o no es clave echar un ojo al TIN. Es decir, al interés que te cobra la entidad financiera por financiarte. No obstante, es importante recordar que este es solo uno de los factores que determinan en el coste real, lo que significa que la cantidad que se acaba pagando a final de cada mes variará en función de otros indicativos.

Las comisiones: Una vez conozcamos con claridad el TIN que porta el préstamos personal es imprescindible conocer cuántos y cómo de costosos serán el resto de costes extra a los que tendrás que hacer frente. Dicho de otra forma, cuántas comisiones y cuánto cuestan. Será una vez poseamos esta información cuando podamos, por fin, calcular el TAE o la Tasa Anual Equivalente. Este elemento es el que nos revela el precio real del préstamo personal.

La vinculación: La mayor parte de las entidades financieras exigen que el prestatario se abra una cuenta personal que irá vinculada al préstamo que este va a solicitar. Un requisito que va más allá de si cumples o no el resto de obligaciones contractuales. Además, aunque no es habitual, muchos bancos conminan a sus clientes a hacerse con otros productos vinculados para proceder a formular el préstamo, lo que a menudo se traduce en un descenso notable del TIN.

El otro factor que debes tener en cuenta antes de contratar tu préstamo personal es si este permite o no la concesión a personas inscritas en las listas de morosos, siendo la principal la ASNEF. Si este es tu caso, como verás, las opciones entre las que elegir se reducirán notablemente.

A tenor de los distintos elementos que hemos comentado se deben analizar para saber si un préstamo personal es o no interesante, hemos elaborado una clasificación con los que son, actualmente, los préstamos personales más interesantes que ofrecen las distintas entidades financieras en este 2020:

Los mejores préstamos personales del mercado

Préstamos y créditos rápidos

Crédito WELP

TIN 96% | TAE Desde 151,82% Incluida en la TAE | Comisión de apertura No | No permite ASNEF

Más información

Crédito Fidinda

TIN 60% | TAE Desde 80% Incluida en la TAE | Comisión de apertura No | Sí permite ASNEF

Más información

Moneyman

TAE 0% | TIN 0%  el primero y después hasta el 2.035% | Comisiones de apertura _ | Vinculaciones No | Sí permite ASNEF

Más información

Préstamos Solcredito

TAE 0% | TIN 0%  el primero y después hasta el 1.009,48% | Comisiones de apertura _ | Vinculaciones No | Sí permite ASNEF

Movistar Money

TAE 15,35% | TIN 16,48% | Comisión de Apertura No | Vinculaciones No | No permite ASNEF

Creditea

TAE 22,44% | TIN 24,90% | Comisiones de apertura No | Vinculaciones No | No permite ASNEF

Préstamo Cashper

TAE 0% | TIN desde 2531% | Comisiones de apertura _ | Vinculaciones No | Sí permite ASNEF

Préstamo Ferratum Bank

TAE 0% | TIN 0% el primero y después consultarlo | Comisiones de apertura _ | Vinculaciones No | No permite ASNEF

Préstamo Dineo

TAE 0% | TIN 0% el primero y después 3752% | Comisiones de apertura _ | Vinculaciones No | Sí permite ASNEF

Préstamo personal Younited Credit

TIN 5,75% | TAE Desde 6,95% Incluida en la TAE | Comisión de apertura No | No permite ASNEF

Otros préstamos personales

• Préstamo BBVA para no clientes: TIN 7,20% | TAE 7,57% | Comisión de apertura No | Vinculaciones No | No permite ASNEF
• Crédito proyecto Cofidis: TIN4,95% | TAE Desde 5,07% | Comisión de apertura No | Vinculaciones No | No permite ASNEF
• Préstamo AHORA Tú Liberbank: TIN 6,95% | TAE Desde 8,31% | Comisión de apertura No | Vinculaciones Sí | No permite ASNEF
• Préstamo NARANJA de ING: TIN 5,95% | TAE Desde 6,12% | Comisión de apertura No | Vinculaciones No | No permite ASNEF
• Gedescoche: TIN depende del vehículo | TAE depende del vehículo | Comisión de apertura No | Vinculaciones No | Sí permite ASNEF
• Préstamo personal Cetelem: TIN 5,95% | TAE Desde 6,12% | Comisión de apertura No | Vinculaciones No | No permite ASNEF
• Préstamo Personal de Openbank: TIN 6,95% | TAE Desde 7,18% | Comisión de apertura No | Vinculaciones Nómina | No permite ASNEF
• Préstamo Personal Online BBVA: TIN 7,20% | TAE Desde 8,17 a 9,26% | Comisión de apertura 2,30% | Vinculaciones Nómina y seguro | No permite ASNEF
• Préstamo Personal 1|2|3 Banco Santander: TIN 6,95% | TAE Desde 9,53% | Comisión de apertura 2,25%  | Vinculaciones Cuenta 1|2|3 | No permite ASNEF
• Préstamo 24 horas Abanca: TIN 5,45% | TAE Desde 9,50% | Comisión de apertura 1,5% | Vinculaciones Nómina, seguro de vida y SPP | No permite ASNEF
• Préstamo Personal Evo Finance: TIN 8,45% | TAE Desde 9,27% | Comisión de apertura No | Vinculaciones Nómina y seguro de vida | No permite ASNEF

Las mejores condiciones en préstamos

La mejor forma de conseguir las mejores condiciones a la hora de pedir un préstamo es gozar de lo que se denomina una ‘buena salud financiera’.

Lo que los bancos analizan para ofrecer unas condiciones más o menos favorables al prestatario es las cantidades ingresadas al mes durante los últimos tiempos, la cantidad ahorrada y otra serie de factores que conforman lo quie se conoce como el Score crediticio.

Este índice da como resultado un número entre 0 y 900 que básicamente revela tu salud financiera a las entidades a las que acudes en busca de préstamos. Para calcularlo tienen en cuenta más de 150 variables. Cuanto más alta sea, mejor será tu salud financiera y, por lo tanto, mejores serán las condiciones que te ofrezcan los prestamistas.

El mejor préstamo para comprar un piso

Estas son las mejores hipotecas de 2020:

• Hipoteca Inteligente de EVO: Interés E + 0,89 % | Cuota 359,3 € | Vinculación de 2 productos
• Hipoteca Suma Compra + Reforma variable de Hipotecas.com: Interés E + 1,49 % | Cuota 390,66 € | Sin vinculación de productos
• Hipoteca variable Coinc: Interés E + 1,10 % | Cuota 370,19 € | Sin vinculación de productos
• Hipoteca Open variable de Openbank: Interés E + 0,99 % | Cuota 365,62 € | Vinculación de 1 producto
• Hipoteca Sin Más de Bankinter: Interés E + 0,99 % | Cuota 365,62 € | Vinculación de 4 productos
• Hipoteca Fija Santander: Interés 1,65 % | Cuota 489,47 € | Vinculación de 6 productos
• Entre las hipotecas baratas destacan:
• Hipoteca Inteligente de EVO: Interés E + 0,89 % | Cuota 359,3 € | Vinculación de 2 productos
• Hipoteca Pibnak: Interés E + 0,95 % | Cuota 363,86 € | Sin vinculación de productos
• Hipoteca Open Variable de Openbank: Interés E + 0,99 % | Cuota 365,62 € | Vinculación de 1 producto
• Hipoteca Sin Mochila Tipo variable de My Investor: Interés E + 0,89 % | Cuota 361,06 € | Sin vinculación de productos
• Hipoteca W Max de Grupo Cooperativo Cajamar: Interés E + 0,99 % | Cuota 364,86 € | Vinculación de 1 producto
• Hipoteca Sin comisiones variable de Bankia: Interés E + 0,99 % | Cuota 365,62 € | Vinculación de 1 producto
• Hipoteca variable Conic: Interés E + 1,10 | Cuota 370,19 € | Sin vinculación de productos
• Hipoteca Naranja Variable de ING: Interés E + 0,99 % | Cuota 365,62 € | Vinculación de 3 productos
• Hipoteca Sin Más de Bankinter: Interés E + 0,99 % | Cuota 365,62 € | Vinculación de 4 productos
• Hipoteca Vive Tipo Variable de Hipotecas.com: Interés E + 1,49 % | Cuota 390,66 € | Sin vinculación de productos

Los mejores préstamos universitarios

Estos son los mejores préstamos universitarios de 2020:

Préstamo Estudios de Cetelem

Préstamo de hasta 60.000 euros
Sin comisiones
Dinero en 48 horas
Sin cambiar de banco
Acepta ASNEF: NO

Préstamo P2P Educación de Younited Credit

A partir del 5,75% TIN
Hasta 40.000€
Para estudiar
Sin cambiar de banco
Acepta ASNEF: NO

Préstamo Matrícula Universidades de Santander

Al 0% TIN
Hasta 12.000€
Plazo de hasta 10 meses
Cancelación anticipada gratuita
Acepta ASNEF: NO

Préstamo Express Estudios de CaixaBank

Para financiar cualquier curso
También para estudios en el extranjero
A devolver entre 3 y 12 meses
Desde 500 €
Acepta ASNEF: NO

Préstamo Estudios Superiores a 2 años del BBVA

Desde el 3,95% TIN
Hasta 75.000€
Plazo de 8 años
Con carencia opcional
Acepta ASNEF: NO

Préstamo Estudios del Banco Sabadell

Para cualquier estudio
Hasta 120.000€
Plazo de hasta 10 años
Sin gastos de estudio
Acepta ASNEF: NO

Crédito Proyecto Estudios de Cofidis

Desde un 4,95% TIN
Hasta 15.000€
Sin productos vinculados
Sin cambiar de banco
Acepta ASNEF: NO

Préstamo Grado de ABANCA

Desde el 4,15% TIN
Hasta 30.000€
Plazo máximo de 8 años
A contratar por los padres
Acepta ASNEF: NO

Préstamo Matrícula de Unicaja

Préstamo GRATIS
Hasta el 100% de la matrícula
Plazo de hasta 9 meses
Hasta 3.000 euros
Acepta ASNEF: NO

Los mejores anticipos de becas

Anticipo Beca Santander

Adelanto del 100% de la beca
Hasta 9.000€
A E + 4,50%
Plazo de 12 meses
Acepta ASNEF: NO

Anticipo Becas de ABANCA

Hasta 5.000€
Sin intereses
Plazo de hasta 10 meses
Para becados por el MEC
Acepta ASNEF: NO

Anticipo Becas Unicaja

Préstamo gratis al 0 % TAE
Adelanto del 100% de la beca
Plazo de 9 meses
Acepta ASNEF: NO

Préstamo Máster Erasmus + de CaixaBank

Hasta 18.000 €
Amortización anticipada gratuita
Desde el 5,15 % TIN
Carencia hasta 42 meses
Acepta ASNEF: NO

El mejor préstamo para comprar una farmacia

Si bien algunos bancos disponen de algunos préstamos específicos para farmacias, no todos los poseen. De ahí que gran parte de los interesados en adquirir una farmacia en propiedad acudan a las líneas ICO Empresas y Emprendedores.

Unos préstamos destinados a autónomos y empresas -además de para entidades públicas y sin ánimo de lucro- cuyo fin es cubrir las necesidades de liquidez de aquellos que cumplan con los requisitos establecidos.

Estas son las características principales de las líneas ICO para Empresas y Particulares 2020:

Importe máximo: 12,5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.

Modalidad: Préstamo, leasing, renting o línea de crédito.

Financiación máxima: hasta el 100 % en proyectos de inversión.

Estos son todos los conceptos financiables:

• Liquidez: gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, mercancías, etc.
• Necesidades tecnológicas
• Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano
• Vehículos turismos e industriales
• Adecuación y reforma de instalaciones
• Adquisición de empresas
• Rehabilitación o reforma de edificios

En cuanto a los plazos de amortización y carencia encontramos de 1-6 años con 0 ó 1 año de carencia principal, de 7-9 años con 0, 1 ó 2 años de carencia y de 10, 12, 15 y 20 años con 0, 1, 2 hasta 3 años de carencia.

En cuanto a los tipos de interés se puede elegir entre un interés fijo que variará en función de la cotización quincenal comunicada por el ICO o una variable que se irá revisando cada seis meses por la Entidad de Crédito tal y como establece el contrato de financiación.

En relación a las comisiones, la Entidad de Crédito podrá o no aplicar alguna comisión de apertura. En cualquier caso, la cantidad que el prestatario deba pagar sumando las comisiones de apertura y el tipo de interés, no podrán superar la TAE máxima establecida por la Entidad de Crédito.

Modalidad de amortización de préstamos

Una vez confirmada le entrega de un préstamo, la mejor forma de amortizarlo será devolver la misma cantidad cada año. Así pues, si se nos han prestado 100.000 euros a 10 años, lo ideal sería devolver 10.000 euros al año. Cantidad que no será la única con la que debamos cargar, ya que además de la cuota de amortización deberemos pagar los intereses pactados cada año.

Sistema francés: El sistema de cuotas de amortización constante tradicional es decreciente. Es decir, se paga más los primeros meses y menos al final. Es por eso que las entidades financieras crearon el sistema francés, en el que las amortizaciones son constantes o, lo que es lo mismo, iguales cada mes.

Sistema americano: El prestatario solo paga los intereses mensuales y, en la última mensualidad, devuelve junto con los intereses, el resto. En este caso, los términos amortizativos de todos los meses son iguales a la cuota de interés, salvo en la última mensualidad, en la que se devuelve la totalidad del préstamo y los intereses del último mes.

Por último, subrayar que en muchos préstamos ofertados por entidades bancarias si amortizas tienes penalización, por lo que resulta capital que te fijes bien en las condiciones contractuales antes de firmarlas. Por eso desde Indexbook te recomendamos que leas detenidamente todas y cada una de las cláusulas del contrato del préstamo y preguntes a amigos y conocidos con conocimientos financieros todo lo que necesites saber antes de formalizar con tu firma tu compromiso de devolución de un préstamo, sea para lo que sea.